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文章标题:上市公司流动性吃紧 银行“无法”展期

发布时间: 2019-08-27

  郝亚娟、张荣旺

  日前,*ST尤夫发布布告称,公司向长城华西银行股份有限公司成都分行请求借款展期,请求展期金额不超越人民币58500万元。

  *ST尤夫2018年年报显现,2018年该行触及多笔诉讼且有多笔银行借款发作逾期。该公司已被证监会立案查询,且该公司2018年运营成绩显着恶化。

  一般来说,当企业呈现还款困难时,作为债权人的银行很难“全身而退”。一旦断贷、停贷或许将企业借款逾期的信息揭露后,或许导致企业其他融资途径受到影响,继而影响企业的运营。某资深银行人士告知记者:“有时银行给企业的借款展期其实是‘最好的挑选’,展期的条件首要看两点,一是企业是否有还款志愿,二是企业是否具有自救才能。”

  不过,也有部分银行处理借款展期是为了掩盖不良。“这种状况多见于事务人员与信贷人员‘串通一气’,明知企业还款困难的状况下处理展期,为了使得该笔事务在自己任期内不发作不良,‘甩锅’给后边的事务人员。”某股份行总行人士如是说。

  部分上市公司还款难

  8月12日,*ST尤夫发布布告称,经公司与长城华西银行股份有限公司成都分行商谈,公司拟向华西银行成都分行请求借款展期,首要条款如下:请求展期金额不超越人民币58500万元;展期期限为1年;首要由智航新能源供给连带责任确保;由公司持有智航新能源25%的股权供给质押担保。

  *ST尤夫方面回复《我国运营报》记者称:“银行赞同展期是出于对我司的信赖,借款展期后我司会准时付出利息,持续处理展期对两边来说是更好的挑选。”

  记者注意到,*ST尤夫早在2018年1月18日收到证监会《查询通知书》,因公司涉嫌违背证券法律法规,依据《中华人民共和国证券法》的有关规定,证监会决议对公司立案查询。

  本年7月19日,*ST尤夫发布布告称,到本布告发布日,证监会的查询尚在进行过程中,公司没有收到证监会的终究查询定论。

  *ST尤夫2018年年报显现,该公司2018年完成归属于上市股东净利润为-10.47亿元,而这一数据2017年同期为3.24亿元。年报一起发表,*ST尤夫及控股子公司触及诉讼、裁定案子共49起,触及金额算计298670.80万元。

  在此状况下,银行方面为何赞同展期?*ST尤夫归还才能怎么?*ST尤夫方面告知记者,在布告中说到的“长城华西银行成都分行展期事项”,该公司新增了担保条件,由公司持有智航新能源25%的股权供给质押担保。

  谈及为何呈现还款困难,*ST尤夫方面表明:“咱们公司被立案查询了,导致融资活动根本阻滞,没有新增融资。”

  记者就为何赞同展期以及银行处理展期的条件和规范等问题采访长城华西银行,起先有一工作人员接通电话,记者就展期一事问询该人士,该人士表明了解状况后再联络记者;这以后记者再次拨打该行办公室电话,另一工作人员接通电话表明“并不清楚状况”后随即挂断电话。

  事实上,呈现还款困难的上市公司并非*ST尤夫一家。记者注意到,本年已有多家上市公司发布借款展期布告,首要以民企为主。

  除了运营困难的原因之外,民企债券融资受限也是导致其呈现现金流困难的部分原因。受民企债券违约潮影响,许多民企的债券发行都因认购缺乏而撤销,使得民企融资困难,而投资者对民企债券的危险偏好也下降。别的,本年A股商场一再“演出”的突发事情如报表造假、董事长被查等事情的发作也影响到企业的再融资方案。

  某上市公司财务总监告知记者,当上市公司呈现还款困难时,很少有银行乐意展期。“但实际状况是,银行不展期也没办法,大多数时分这些公司是有担保质押品,呈现还款困难是一时头寸资金的问题。现已放了那么多了,退也不是,进也不是。”

  前述受访资深银行人士以为:“上市公司的债款融资东西丰厚,例如揭露发债、经过股票质押融资等,所以当一家上市公司还不起钱时,企业状况仍是挺糟的。”

  本年部分上市公司呈现报表造假问题,是否会影响银行对上市公司的信贷审阅?上述财务总监坦言:“报表造假银行很难判别,即便判别也是错多对少。关于民营上市公司而言,大部分银行一般先看典当品,其次再看公司事务状况,最终才是各种目标核算。”

  银行“以时刻换空间”

  当企业还款困难时,银行方面一般采纳借新还旧、展期、调整还款方案等办法协助企业周转。某大行合规部分负责人向记者剖析:“借款人由于现金流呈现问题,导致借款到期不能准时归还,所以请求银行展期。一般状况下,银行赞同处理展期的考量是‘用时刻换空间’,给借款人喘息的时机。待现金流改善后,再回收借款。一起,银行在展期时一般会让借款人再添加一些典当担保办法。”

  前述资深银行人士告知记者,在衡量是否给企业处理展期时首要取决于企业的还款志愿以及自救才能。“假如这家企业添加担保条件、准时付出利息,或许先归还部分本金,这也算比较有‘诚心’;从自救才能看,首要是看企业是否正常运营、产品是否有销路等。”

  记者了解到,银行在进行展期时,也需求实施必定的内部程序。某城商行上海分行信贷人士告知记者,展期执行条件包含加强担保条件、建立工作小组、定时报告展期后状况等。

  某国有行公司部人士告知记者,公司客户展期、再融资、重组都有相应的处理办法,对借款人、借款景象都有清晰的处理要求。

  不过,银行赞同展期除了根据企业运营状况、未来归还才能考虑之外,也会遇到来自监管部分的要素。前述受访股份行总行人士表明,有的企业遇到还款困难时,当地监管也不期望发作金融危险,会要求当地银行对暂时无法归还的借款进行展期。

  他还向记者泄漏,也有部分银行赞同展期的背面是为了掩盖不良。“评定人员不期望这笔借款在自己任期内发作问题,会赞同展期,将问题项目留给后来者,这种行为简单发作道德危险,一起扩大银行的危险。”

  记者了解到,上述状况多发作在分行具有借款批阅权限的状况下,部分分行职工根据本身利益考虑而违规处理借款展期,会将本该爆出来的不良进行展期“讳饰”。针对这一状况,已有部分银行经过将批阅权限上收至总行来防止这类事情的发作。

  前述受访资深银行人士弥补道:“有的银行实施白名单制处理。比如说,银行的分支机构将其地点区域的100家企业上报至总行,然后总行经过评选,筛选出其间的50家,也就是说银行与这50家企业展开的事务,在授信额度内,总行可批阅经过。当然了,白名单会半年更新一下。”